Vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque ? Vous vous demandez donc quelle est la meilleure banque en ligne en 2020. Nous allons essayé de vous apporter le plus d’informations et de conseils sur les différentes offres des banques en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres très avantageuses et permettent de faire des centaines d’euros d’économies chaque année. A la fin de cette article, vous allez pouvoir ouvrir votre compte en ligne très facilement et profiter d’offres de bienvenue très avantageuses sans débourser le moindre centime et sans clôturer votre compte bancaire actuel.

 

Chercher une banque adaptée à ses besoins

Il est important d’identifier ses principaux besoins avant de commencer sa recherche. Depuis plus de 10 ans les banques en ligne évoluent énormément. Les banques se font concurrence et cela à pour conséquence de faire chuter les prix. Des offres de plus en plus avantageuses et des services gratuit comme par exemple les paiements et retraits à l’étranger totalement gratuit chez Fortuneo ou encore Boursorama Banque. Nous avons tester les principales banques en ligne et nous avons constaté que chacune d’entre elle a son avantage. Nous allons détaillé chaque offre pour les banques suivantes : Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, ING, BforBank et Orange Bank.

Des prix compétitifs pour l’ensemble des banques en ligne

Toutes les banques en ligne offrent des produits et des services à des prix très compétitifs. La différence entre l’ensemble de ces acteurs repose sur votre situation personnelles et vos besoins. Pour la quasi totalité de ces banques, la carte bancaire est gratuite. Vous pouvez consulter notre articles sur les différentes cartes bancaires gratuites des banques en ligne. Quatre banques sortent du lot et proposent des services très intéressants : Boursorama, Fortuneo, ING et Hello Bank.

Boursorama et Fortuneo proposent des retraits, paiements à l’étranger totalement gratuit. Fortuneo propose également une E-carte bancaire gratuitement pour vos paiements sur internet. Vous allez pouvoir faire vos achats grâce à une carte virtuelle pré-rechargé et utilisable qu’une seule fois. Pour l’instant, aucune autre banque en ligne ne propose ce service gratuitement. Concernant les cartes bancaires proposées, elles sont totalement gratuites (sous conditions pour les cartes haut de gamme). Boursorama propose des cartes de débit à autorisation systèmatique, une visa classique et une visa premier. Fortuneo quand à elle, propose une carte classique de base, une Gold Mastercard sous conditions et une World Elite Mastercard gratuite sous conditions. Boursorama a été élu pour la 12ème année consécutives : Banque la moins chère. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de boursorama : ici.

Concernant ING et Hello Bank, les services sont similaires. Les deux proposent des cartes gratuites et des tarifs très avantageux. Tout dépend de votre profil, mais en général ces 4 banques permettent de profiter de services à prix cassés et de primes de bienvenue très avantageuses.

Vous pouvez consulter ci-dessous les différentes primes et cartes disponibles :

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Boursorama Banque banque en ligne offre parrainage carte bancaire gratuite Gratuite

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80€
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Fortuneo banque en ligne carte fosfo et offre gold mastercard gratuite tarif fortuneo parrainage Gratuite

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ING VISA ESSENTIELLE ET VISA PREMIER COMPTE BANCAIRE EN LIGNE TARIF ING BANQUEGratuite

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120€
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carte bancaire Monabanq Banque en ligne offre comparateur 2€/mois

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CARTE BANCAIRE HELLOBANK VISA CLASSIQUE ET VISA INFINITE GRATUITE BANQUE EN LIGNE Gratuite

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Carte banciare BforBank gratuite Visa Premier Gratuite

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orange bank quelle est la banque la moins cher
Jusqu'à
80€
Offerts
carte bancaire classique Orange Bank Gratuite Gratuite

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Quel profil pour quelle banque ?

 

Etudiants et personnes ne disposant d’aucun revenu

Vous êtes étudiant ou à la recherche d’un emploi et recherchez la meilleure banque en ligne selon votre profil. En général ce type de profil n’utilise que les services basiques de la banque : un simple compte courant accompagné d’une carte bancaire. Plusieurs banques en ligne permettent aux étudiants et personnes sans emploi d’ouvrir un compte. Par exemple Boursorama Banque avec ses offres WELCOME et ULTIM permettent d’ouvrir un compte sans justifier un revenu minimum. Par contre pour la visa classique il faudra au minimum 1 000€ de revenus nets mensuels. Cette carte est totalement gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Lors de votre ouverture, Boursorama exige un dépôt de 10€ par virement bancaire. Elle fait donc parti des banques les plus abordables et les moins contraignantes. En utilisant tout simplement votre carte chaque mois pour des achats, votre compte ne vous coûtera pas un seul centime. Pour les étudiants souhaitant étudier à l’étranger Boursorama dispose d’une carte 100% gratuite à l’étranger : La Visa Ultim. Concernant Fortuneo, l’offre FOSFO propose les mêmes choses. Une carte bancaire à autorisation systèmatique gratuite et aucun frais à l’étranger. Ces deux offres sont donc très intéressantes pour les étudiants et les personnes ne disposant pas des revenus minimum exigés pour les autres offres.

Actifs et retraités : des offres avantageuses

Dès l’entrée dans la vie active, vos besoins bancaires évoluent. Que ce soit en termes de moyen de paiement, de droit de découvert ou encore de placement. Il vous faut donc une banque en ligne complète répondant à vos exigences. Il faut savoir que Boursorama a été élu “Meilleure Banque en ligne pour les étudiants, jeunes actifs et sénior”. En parallèle au compte courant, cette banque en ligne propose plusieurs types de livrets et produits financiers (LDD, PEL, Assurance Vie, PEA, crédit immo et crédit conso…) à des prix très avantageux. C’est également le cas pour ING et Hello Bank. Au-delà de ça, si vous pouvez justifier au minimum 1800€ de revenus net mensuel vous allez pouvoir bénéficier d’une carte Haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard. Concernant les chèques, toutes les banques citées précédemment proposent un chéquier et des chèques de banque. Concernant les dépôts d’espèces seul Hello Bank propose cela grâce à son réseau d’agence BNP PARIBAS. A noté que Boursorama banque offre également une offre payante adaptée aux professionnels (idéal pour les entrepreneurs).

BANQUESOFFRESCARTES
LOGO BOURSORAMA BANQUE - LA BANQUE EN LIGNE LA MOINS CHER
Jusqu'à
110€
Offerts
Boursorama Banque banque en ligne offre parrainage carte bancaire gratuite
Visa Premier Gratuite - Conditions : Justifier d'un salaire mensuel de 1800€ ou déposer 5000€ sur votre compte. Domiciliation non obligatoire !

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Jusqu'à
80€
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Fortuneo banque en ligne carte fosfo et offre gold mastercard gratuite tarif fortuneo parrainage
Gold Mastercard Gratuite - Conditions : Justifier d'un salaire mensuel de 1800€ ou déposer 10000€ d'épargne sur votre compte.

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ING VISA ESSENTIELLE ET VISA PREMIER COMPTE BANCAIRE EN LIGNE TARIF ING BANQUE
Gold Mastercard Gratuite - Conditions : Versement mensuel de 1200€.

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logo hellobank banque en ligne mobile
Jusqu'à
50€
Offerts
CARTE BANCAIRE HELLOBANK VISA CLASSIQUE ET VISA INFINITE GRATUITE BANQUE EN LIGNE
Visa Premier Gratuite - Conditions : Justifier d'un minimum de revenus 1800€ mensuel. Seulement disponible pour l'ouverture d'un compte joint.

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Carte banciare BforBank gratuite Visa Premier
Visa Premier Gratuite - Conditions : Justifier d'un minimum de revenus 1600€ mensuel.

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Globe Trotter et Voyageurs : des cartes bancaires sans frais

Pour les Globe Trotter et les voyageurs, il est important de disposer d’une carte bancaire internationale. Comme pour son forfait téléphonique, la facture peut très vite monté si on utilise sa carte bancaire à l’étranger sans option internationale. Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent les paiements et les retraits partout dans le monde à 0€ !

Boursorama Banque

Avec les cartes Visa ULTIM et Visa PREMIER, les retraits et les paiements sont totalement gratuit partout dans le monde. Les commisions hors zone euro pour les autres cartes (Welcome et classique) s’élève à 1,94 % et reste donc les moins chère du marché.

Fortuneo Banque

Avec les cartes FOSFO, GOLD et WORLD ELITE, les commissions hors zone Euro sont à 0€. Vous pouvez donc utiliser votre carte partout dans le monde sans être inquiété (Attention : Certains distributeurs prélèvent des frais à l’étranger). Pour la visa classique, c’est 1,94% de frais.

Hello Bank

Pour Hello Bank, c’est un peu plus compliqué. Les retraits sont gratuits uniquement dans les distributeurs du réseau Global Alliance. Les paiements hors zone euro reste payant et les retraits hors distributeur agrée aussi : 2% par retrait.

ING et BforBank

Les retraits et les paiements hors zone euro sont payants. Une commission de 2% pour ING (avec un minimum de 0.5€) et 1,95% pour BforBank. 

INFO : Par mesure de sécurité lors de votre départ à l’étranger, il est préférable d’avoir deux cartes bancaires au cas où une se bloque. Nous conseillons à nos membres d’opter pour Boursorama et Fortuneo. Les deux sont gratuites alors pourquoi s’en priver ? En plus vous allez pouvoir cumuler les deux primes de bienvenue !

Avoir 2 comptes bancaires : Possible ?

Vous pouvez avoir autant de comptes bancaires que vous le souhaitez. On appel ça la multibancarisation, certains profite de cela pour cumuler les différentes primes des banques en ligne (110€ chez Boursorama, 110€ chez ING, 80€ chez Fortuneo…). Vous pouvez donc ouvrir plusieurs comptes. Sachant que la quasi totalité des banques en ligne proposées sur Banque Idéale sont gratuites, pourquoi s’en privé ? Cela permet de cumuler les primes de bienvenues. L’ouverture et la fermeture de chaque compte est gratuit. Vous pouvez donc fermer votre compte bancaire en ligne à tout moment sans frais.

Comment changer de Banque ?

Vous n’êtes pas obligé de changer de compte bancaire, vous pouvez conserver votre compte en attendant de tester le service des banques en ligne. Si vous voulez tout de même changer de compte, c’est très simple. Depuis 2017, les banques s’occupe de toutes la paperasse et vous n’avez plus rien à faire. L’ensemble de vos prélèvements et virements sont migré sur votre nouveau compte et cela gratuitement. Pour plus d’informations, consultez l’article dédié : Comment changer de banque ?

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Vous l’aurez compris, il n’existe pas de “Meilleure Banque” en soit. Tout dépend de vos attentes et de vos besoins. Vous devez trouver la banque idéale en fonction de vos besoins. Aujourd’hui, il est possible de tester le service des banques en ligne gratuitement et en gagnant plusieurs centaines d’euros au passage, pourquoi s’en priver ?